是一年期滚存产物的年化收益率下调，还是五年期定存产物的利率下调？近日，新安银行拟下调两款进款产物收益率的短信呈报激勉热议。

产物属性成焦点 投资者：无法检察进款公约

近期，延续有买入新安银行“快慰存系列360天”和“快慰存系列360天02期”（以下简称“快慰存”和“快慰存2期”）两款产物的投资东说念主收到短信，被呈报自下一续存周期起，新安银行拟将两款进款产物的年化收益率下调100BP（基点）。

据了解，快慰存及快慰存2期是该行在2021年推出的两款进款产物，均为1000元起存，满期利率分离为4.80%、4.60%；同期，新安银行还上架了“薪定存5年”“薪定存3年”两款进款产物，均为50元起存，满期利率分离为4.80%、4.70%。

产物截图透露，快慰存2期的到期支取利率为4.80%，提前支取收益率为0.35%——既享受了呈报进款的高利息，又有活期进款的便利，这款产物关于用户来说是相配受接待。

然则此番新安银行发布的呈报透露，快慰存和快慰存2期的利率将从4.8%和4.6%降至3.8%和3.6%。“100万的进款每年的收益就少1万”，一位投资者告诉北青金融。

事实上，大部分投资者也不招供银行利率诊疗的活动。凭证投资者提供的产物截图，领先银行保举产物时，并未说起“续存”“调治进款”等字样，在产物先容中也明确示意是“如期进款”，仅仅按年付息，而利率也标注的是“期满利率”。而在产物页面中透露的起息日历和到期日历，远离为5年。

因此，在投资者看来，快慰存和薪定存两类产物的存期调换、利率调换，主要离别在于快慰存系列为按1年为周期付息，提前支取已派发利息不倒扣，资金使用更为生动，而薪定存系列为满期还本付息。

但新安银行的客服却否定了这一说法，示意该产物系“最长存续期限为5年，采选生动的年度派息王法”的进款产物。凭证投资者提供的费事，银行官方对该产物的表述也并未说起“5年如期进款”字样。即便所以“如期”表述出现，银行也均未在如期进款的前边加上具体期限，该产物在表述上独一明确了时辰的是产物称呼上的“360天”。

一般而言，产物质质齐会写在产物合同或公约中。一位讼师示意，如若产物确认书和产物合同（包含电子版）已明确是5年期、且利息利率固定为4.8%，而银行私行下调利率，则组成负约。

然则，“现在只可看到写有基本信息的存单页面，无法查阅关联公约、合同。”一位投资者曾向银行索取该产物的原始公约及备案，但银行均未提供；对此，银行方面则示意，“该产物由于监管条件下架，因此产物细节均无法检察。”

现在，新安银行并未对此调降在官方渠说念上发布公告，北青金融曾发函连络关联细节，但限度发稿前，新安银行方面并未作出任何恢复。

利息净收入同比下滑10% 营收总支拨猛增65%

公开费事透露，安徽新安银行股份有限公司由安徽省南翔买卖（集团）有限公司、安徽金彩牛实业集团有限公司、合肥华泰集团有限公司、安徽中辰投资控股有限公司四家企业联接发起建造，于2017年11月18日讲求开业，注册成本20亿元，是安徽首家民营银行，亦然银保监会批准的安徽省第二家法东说念主银行。

开业8年多来，新安银行的钞票彭胀较为迟缓，致使客岁末还出现了缩脸色况。凭证新安银行表现的2023年年度讲述透露，客岁该行的钞票领域为192.91亿元，同比减少17.61亿元，降幅8.37%。

放眼同期18家民营银行，从钞票领域来看，新安银行不足微众银行（5355.79亿元）和网商银行（4521.30亿元）的零头；同比增速方面，客岁仅亿联银行和新安银行出现钞票领域回落的情况，分离下落3%和8.37%——不管是领域还是增速，新安银行齐处于垫底位置。

打算智商方面，2023年，新安银行完了营业收入3.26亿元，同比增长0.47%；完了净利润0.44亿元，同比下滑71.76%，在18家民营银行中均倒数第一。

拆分营收数据不错发现，2023年，占该行总营收卓绝80%的利息净收入为2.67亿元，相较客岁同期减少了0.32亿元、下落幅度达10%；与此同期，该行同期营业总支拨达到2.81亿元，相较客岁同期增长了1.11亿元，同比增幅达到65.29%。其中，信用减值亏本1.91亿元，同比增长169.57%。

这也与新安银行在财报中讲明称事迹的原因相对应。该行示意，讲述期内，受经济下行影响，该行钞票欠债端呈下落趋势，企业货款和个东说念主打算性贷款过时率和不良率呈飞腾趋势，面对一定的打算压力。

事实上，自2021年运行，新安银行的营收和净利润增速呈现全体放缓的趋势。凭证该行年报数据，2021-2023年，该行营业收入分离为2.81亿元、3.24亿元和3.26亿元，同比变化分离为20.4%、15.1%和0.5%；同期该行净利润分离为1.21亿元、1.57亿元和0.44亿元，同比变化分离为171.7%、29.8%、3.5%。

此外，钞票质料方面，限度2023年末，新安银行的不良贷款率达到1.67%，同比增长0.12个百分点、增幅达到7.30%，位住户营银行第五位；拨备粉饰率151.62%，同比减少了16.7个百分点、下滑9.92%。