（原标题：专访吉利银行姜山：从“来回价值”到“身份价值”，汽车供应链金融破解融资难｜新金融·造新车）

“我国的汽车零部件企业逐步从国产替代走向居品和产能出口，主动地融入了全球汽车供应链体系。”吉利银行总行计策客户部总司理姜山说谈。

一辆传统燃油车有超2万个零部件，而新能源汽车的零部件数目大大减少到1万多个。

汽车产业链也表露出一些“新面目”，电机和电板代替了发动机、油箱，汽车上的机械件变成了芯片和贬抑器……

这些“新面目”的出现重塑了汽车产业链，也带来了新的金融需乞降挑战。新能源汽车居品类型、市集阵势以实时刻道路变化较快，银行等金融机构怎么提供相匹配的金融劳动？融资难、融资贵等问题依旧存在于链上的中腰部、长尾客群，金融机构怎么破解？

带着上述问题，21世纪经济报谈专访吉利银行总行计策客户部总司理姜山。

21世纪经济报谈：当今我国新能源汽车市集是否趋于足够？

姜山：从数据来看，可能扫数汽车市集的增量空间有限，当今是存量市集，寰球可能皆在增换购。但新能源汽车市集远远莫得足够，当今我国汽车保有量跳跃3亿辆，但新能源汽车浸透率不到2000万台，不错思像新能源车的空间有多大。

21世纪经济报谈：当今新能源汽车市集发展速即，对比燃油车时间，新能源汽车的供应链阵势发生了哪些变化？

姜山：不错用“世界弥远”这个词来刻画。当今，中国依然成为全球最大的新能源汽车制造强国、消耗强国和出口强国。2024年1至9月份，新能源汽车销量跳跃830万辆，约占国内汽车销量的40%，这是一个十分高的水平。这当中止境可喜的是，国产自主品牌承担了主要的销售份额，市集占有率跳跃85%。发挥咱们依然在重塑全球的汽车市集，尤其是电动汽车的供应链体系。

在新能源车领域，中国汽车产业具备昭彰的时刻和资本上风。在传统燃油车时间，像发动机、变速器这些中枢零部件时刻，国外的最初级十分大，但在新能源汽车的供应链中，发动机、变速箱的热切性鄙人降，同期咱们在三电领域获取了时刻最初，得以驱散换谈超车。比如以宁德时间为代表的能源电板时刻本事、以比亚迪为代表的电驱电控本事、以华为为代表的智能驾舱本事皆“异军突起”，发挥在这些新兴领域中，中国依然从追逐变成了世界的第一梯队。

另外，我国的汽车供应链企业有两个后天不良的上风，第一成绩于中国市集带来的领域经济，第二成绩于中国历久自在且低资本的能源供给。这两个上风，国外的市集是不具备的。同期，咱们还具备完善的供应链体系以及完善的产业园区配套。

借助这些上风，我国的汽车零部件企业逐步从国产替代走向居品和产能出口，主动地融入了全球汽车供应链体系。比如，当今良马、保时捷、特斯拉这些全球主流汽车品牌皆在主动邀约我国的汽车供应链企业加入到他们的供应链体系中。

21世纪经济报谈：关于习尚了几十年传统燃油车市集的金融机构而言，怎么交接上述新能源汽车带来的市集变化？

姜山：新能源汽车的居品类型、市集阵势以实时刻道路变化较快，国度层面也出台了许多政策荧惑企业研发过问。比如，2023年1月1日，财政部和税务总局运转实施《进一步完善研发用度税前加计扣除政策》，进一步荧惑企业加大历久研发过问。2024年2月2日，国度金融监督料理总局发布《固定钞票贷款料理主张》，进一步明确了对专利权等无形钞票办理的贷款，可证明贷款表情标业务特征、运行模式等参照固定钞票贷款料理主张或适用流动资金贷款料理相关主张。

我行反应相关政策变化，在市集上最早推出了“研发贷”，撑抓新能源产业链头部企业的研产一体化等科研表情，不错给以科技企业最长10年期的研发贷款撑抓。

除研发贷，咱们针对新能源供应链企业龙头的技改需求、收并购需求、出海需求等，咱们还相应提供技改贷款、表情贷款、并购贷款和外洋银团等一系列融资劳动。

21世纪经济报谈：除了针对这些头部客群外，新能源汽车产业链上还有许多中腰部、长尾客群，银行机构怎么劳动这部分客群？

姜山：汽车供应链确乎十分长，像新能源汽车产业不详有1万多个零部件的出产企业，除龙头企业除外，确乎存在巨额腰部、尾部供应链企业。

在这方面，我行主若是从赋能企业普及数字化水祥和发掘企业来回价值、身份价值两个维度提供供应链金融居品入辖下手。

起始，其实中小企业融资难的中枢问题是，金融机构获取企业确凿数据的难度和资本十分大，通过普及企业的数字化水平能有用科罚这个问题。比如，像财资系统等皆是一些大企业才能用的劳动软件，我行针对上游供应链企业特点，把一个十分高大的财资系统模块化、功能化、轻量化，作念成了许多小模组，这么能让中小企业有针对性地使用上财资系统，从而使得中小企业的议论数据对银行来说即是可视的、可得的、委果的。

其次，在居品供给上，供应链金融是我行上风，利用供应链的“来回价值”，从原先控货、抵质押升级到通过对接链主企业数据来预防风险，并将融资时点从原先的应收账款前移到订单阶段，为零部件供应商提供订单融资。比如，客岁，我行围绕国内某龙头能源电板企业，通过订单融资，对其上游材料类供应商和缔造类供应商提供了超50亿元的信贷撑抓。

另一个咱们讲“身份价值融资”，可能听起来相比新奇，咱们发现，因为汽车直斗争及到东谈主身安全，是以汽车供应链自身的准入条款十分严格，何况表情周期较长、供应关系相对自在，因此某零部件企业能进入汽车中枢企业的供应链中，自己就具有一定的“身份价值”。

咱们利用“身份价值”形成了普惠金融场景化有盘算，通过小额批量授信科罚供应链客群融资难的问题。举例，咱们围绕长春区域的一汽集团上游二供、三供（供应商）推出的普惠金融有盘算，单户额度最高不错到5000万元。昔日咱们还要在六大汽车产区逐步去扩充。

举座来看，我行依然针对汽车供应链企业融资形成了头部、腰部、尾部的体系化劳动有盘算。

21世纪经济报谈：进入新能源汽车时间，汽车销售模式发生了哪些变化？由此带来了哪些金融需求？

姜山：传统燃油车属于经销商体系，新能源汽车时间繁衍出了直销模式和代理模式，销售模式愈加的种种化，然而不变的是，皆对委派恶果有很高要求。

针对新能源汽车销售模式变化，咱们第一时刻推出了新能源汽车的“直销贷”，主要逻辑是基于C端订单，向主机厂披发贷款，由此驱散了新能源汽车B+C金融劳动闭环。

同期，为闲散快速委派需求，咱们主要借助“三化”，即智能化、线上化、模子化普及客户体验。比如，对经销商的续贷业务，咱们不错驱散一小时自动审批、三方条约一天内完成线上签署、5分钟极速放款，咱们还驱散了线上挪动巡库，7×24小时无东谈骨干扰自动赎车，帮经销商从简巨额的时刻和东谈主力。

同期，咱们通过“三数”加强里面料理，通过数字化议论、数字化料理、数字化运营有用贬抑风险。当今，咱们每年在汽车销售领域的授信领域近4000亿元，但在该领域的不良率恒久保抓在一个十分低的水平。

21世纪经济报谈：怎么看待当今竞争日益历害的汽车行业？

姜山：竞争历害是事实，也确乎给汽车供应链企业形成十分大的资金压力。十分可喜的是，国度依然运转深爱这件事，国度控制部门会议要求，要强化行业自律，留意“内卷式”恶性竞争。当今，部分车企也依然运转退出价钱战。中汽协此前也组织了16家中枢车企，议论签署了“不以非平时价钱防止市集公正竞争”的开心书。

汽车产业只消良性竞争才能高质料发展。寰球不要再单纯拼价钱，而要确凿去拼科技、拼劳动、拼质料。我笃信在国度部门的深爱和协会的组织下，中国的汽车供应链的竞争阵势会进入良性发展。

21世纪经济报谈：在新能源汽车产业链上银行机构演出什么变装？对链上企业还有哪些助力？

姜山：银行的变装，正在从原先单纯的金融劳动提供方，逐步向车企计策生态和洽伙伴的处所来编削。

比如，新能源车企发展初期其实皆濒临大皆耗费，高杠杆、高欠债，急需历久限的权利性资金注入。同期，车企最大痛点在卖车，银行怎么专揽流量、客群等资源，匡助车企驱散线上线下的“帮卖”，将成为昔日助力车企的枢纽。

临了，现时汽车市集处于存量阶段，车企皆十分照顾车主的权利选藏。这些皆需要银行整合伙源对车厂提供全处所、一体化的科罚有盘算撑抓。